Кредитная оценка Ubki
Кредитная оценка относится к процессу, которому подвергаются заемщики, чтобы получить право на финансирование. Утверждение ссуды зависит в первую очередь от двух сторон - кредиторов и заемщиков.
Например, кредитор должен быть готов предоставить кредит после оценки способности заемщика полностью выполнить свое обязательство.
С другой стороны, заемщики должны продемонстрировать желание и способность выплатить основную сумму и проценты в течение согласованного периода.
Мы говорим о кредитоспособности и готовности вернуть заемные деньги.
Так вот, существует несколько инструментов, используемых при оценке кредита.
В случае, если заемщиком является бизнес, кредиторы уделяют больше внимания отчету о финансовом положении и отчетам о прибылях и убытках, скорости оборачиваемости запасов, эффективности управления, структуре долга и преобладающим рыночным условиям.
В целом кредиторы предпочитают иметь дело с заемщиками с положительными денежными потоками и чистой прибылью, которые покрывают любые вероятные долговые обязательства. Кредитная оценка включает следующие переменные.
-
Кредитоспособность
Сюда входят данные о надежности, включая моральный облик заемщика, а также возможность стабильной работы.
Кредиторы предлагают более низкие ставки и лучшие условия заемщикам с отличным кредитным рейтингом. Это одно из наиболее важных требований для большинства кредиторов.
-
Долговое бремя
Чтобы получить одобрение на получение ссуды, кредиторы требуют, чтобы ваша доходность значительно превышала требования графика платежей.
Размер долга в первую очередь ограничен доступными в настоящее время ресурсами. Надежное соотношение долга к капиталу позволяет кредиторам легко одобрять заявки на получение ссуд.
-
Размер кредита
Кредиторы часто предпочитают крупные ссуды по простой причине - административные расходы снижаются пропорционально размеру ссуды. Ожидается, что заемщики могут получить значительную сумму денег.
-
Ставка заимствования
Клиенты, которые часто берут взаймы, часто пользуются хорошей репутацией у кредиторов. Это влияет на их способность получать кредит на более выгодных условиях.
-
Срок действия
Как правило, кредиторы берут на себя больше рисков с увеличением сроков. Чтобы предусмотреть дополнительные риски, кредиторы часто повышают процентную ставку. Обычно они взимают более высокие ставки по долгам.
Это основные принципы, о которых должны помнить заемщики. Эти переменные играют важную роль при оценке кредита.
Но мы упомянули о трех кредитных качествах в самом начале. Что же это?
Три кредитных фактора
Кредитный рейтинг - это трехзначное число, используемое для оценки кредитоспособности заемщиков.
Оценка варьируется от 300 до 850 баллов. Это такая комплексная формула, которая учитывает несколько факторов, в том числе то, как заемщик справился с предыдущим кредитом, текущее долговое обязательство и уровень его дохода.
Оценка динамична и может измениться как в положительную, так и в отрицательную сторону. Важнейшим фактором, определяющим направление движения, является накопленная задолженность, а также то, как управлять счетами.
Факторы, которые влияют на кредитный рейтинг человека, называются тремя критериями кредитного рейтинга и включают следующее:
● Личность
● Капитал
● Экономическая устойчивость
Это важные области, на которые кредиторы обращают внимание при принятии решения о предоставлении вам кредита. Ниже приводится краткий обзор каждого из этих факторов.
Характер
Кредиторы часто пытаются определить, присущи ли вам порядочность и надежность при выплате ссуды. Могут быть заданы следующие вопросы;
● Вы когда-нибудь пользовались кредитом?
● Умеете ли вы вовремя оплачивать счета?
● У вас хорошая кредитная история?
● Можете ли вы предложить кредитную справку?
● Как долго вы работаете там, где находитесь сейчас?
Капитал
Кредиторы могут захотеть узнать, есть ли у вас такие активы, как недвижимость или автомобили. Могут быть заданы следующие вопросы.
● Какое имущество вы можете использовать для обеспечения кредита?
● Есть ли у вас какие-либо вложения, которые можно использовать в качестве обеспечения?
Экономическая устойчивость
Это возможность заемщика выплатить ссуду. В связи с этим могут возникнуть следующие вопросы:
● ваша работа стабильна?
● Какие у вас регулярные платежи?
● Каков ваш основной долг?
Итого
Кредитная оценка очень важна. Это помогает кредиторам принимать правильные решения, когда дело доходит до предоставления ссуд заемщикам. Получить полную и полезную информацию по поводу подбора программы кредитования кредитования вы можете на ubki.ua
https://www.ubki.ua/ru/credit-ru
|
|